银行调研报告提纲


一、产品服务方面的创新需求及建议

(一)存款方面

种类再丰富些,最好针对每个年龄层,都是有适合的存款产品。比如:

①对于年轻人,比较适合类似于余额宝随存随取,但又高于活期利率的存款产品等;

②对于有一定积蓄的,可以推广短期理财产品,代理基金,贵金属等;

③对于有一定实力的,可以推广长期理财产品,大额存单、月息通等。

总之,产品要多样,经过市场调查后,不断的迭代推出适合市场的产品。

(二)贷款方面

同样,也是产品要多样性。

首选,抵押物、还款来源充足的客户。

其次,加大对新兴产业的跟进与扶植,比如对于信用等级较高的网络客户提供信贷资金支持。

(三)理财方面

产品要具有自己的优势,比如利率有优势;比如存期有优势;比如保本保息方面有优势。

(四)支付方面

积极的配合各大支付方式,比如支付宝、微信支付、云闪付等。

(五)结算方面

(六)其他方面

二、营销获客方面的创新需求及建议

(一)厅堂营销方面

以智能柜台为主,以传统柜台为辅,更多的引导非现金业务在智能柜台办理,大额现金业务在传统柜台办理。

针对大众对智能柜台不熟练的现状,建议增加大堂经理的数量,手把手的教客户自助办理业务,并面对面的向客户推介银行的各类产品,包括定期、理财、贵金属、基金、电子银行产品等。

同时,大堂经理亦可与网点柜员、与客户经理、与电子银行相关人员完美配合,满足不同客户的不同需求。

(二)移动营销方面

(三)线上获客方面

采取积分制、推荐有礼等,礼品要精美,对客户能有吸引力。

(四)线下获客方面

积极的上门推介,了解你的客户,并想客户之所想,向其介绍适合的相关产品。

(五)其他方面

三、内部管理方面的创新需求及建议

(一)工作机制方面

针对现在电子银行业务越来越重要,建议增加电子银行专员岗位,对接电子银行部各类业务的申请及资料整理。

(二)业务流程方面

(三)大数据分析方面

数据查询平台能够清晰明了,希望能够开展一次大数据分析培训,大数据平台功能较多,很多重要功能没有掌握。

(四)客户分层方面

(五)其他方面

四、风险防控方面的创新需求及建议

(一)信用风险防控

积极推进客户信用等级划分并及时更新。

(二)不良资产处置

(三)员工异常行为排查

(四)其他方面

五、金融科技方面的创新需求及建议

(一)基础数据治理

(二)系统功能完善

(三)技术与业务融合

(四)自主研发方面

银行的业务实则大同小异,建议可以银行间进行合作研发,一方面可以资源共享,一方面可以发挥各自优势,调动各项资源发挥其效益,达到共赢。