人寿保险合同生效条件

篇一:人寿保险答案模拟试题二

模拟试卷(二)

一、单选题:

1、果树死亡保险的保险期限是( )

A、以一年期为限 B、从坐果时起到果实达到可采成熟时止

C、从坐果时起到果树死亡时止 D、从树苗成熟时起到果树死亡时止

2、根据《保险代理机构管理规定》,保险代理机构与被代理保险公司的代理关系终止之后,对于被代理的保险公司提供的各种单

证、材料及未交付的代收保险费的处理办法是( )

A、保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费,交付被代理

保险公司

B、保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司,未交付的代收

保险费退还投保人

C、保险代理机构自代理关系终止之日起30日内将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司,未交付的

代收保险费退还投保人

D、保险代理机构自代理关系终止之日起30日内将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费,交付被

代理保险公司

3、某合同采用免赔额赔偿方法,规定免赔额为100元。如果被保险人的实际损失为40元,则保险人支付给被保险人的赔偿金额

为( )

A、100元B、0元C、40元D、60元

4、根据我国消费者权益保护法的规定,经营者提供的商品不符合在商品或者其包装上注明采用的商品标准时,应当承担的责任是

( )

A、行政责任 B、民事责任 C、刑事责任 D、合同责任

5、依据我国《保险代理机构管理规定》,在帐户处理上,保险代理机构及其分支机构代收保险费应当()

A、 与被代理保险公司共用一个保费收入帐户

B、 直接记入被代理保险公司的保费收入帐户

C、 开设独立的代收保险费帐户

D、 以代理机构为单位对代收保险费进行明细反映

6、根据我国反不正当竞争法的规定,投标者和招标者相互勾结,排挤竞争对手公平竞争,其结果是( )

A、以高价中标B、招标无效 C、中标无效 D、以低价中标

7、保险销售人员在为保户设计保险方案时应遵循的“高额损失优先原则”原则的具体含义是( )

A、 某一风险事故发生的频率不高,造成的损失严重,应优先投保

B、 某一风险事故发生的频率高,造成的损失严重,应优先投保

C、 某一风险事故发生的频率不高,造成的损失不严重,应优先投保

D、 某一风险事故发生的频率高,造成的损失不严重,应优先投保

8、保险是一种法律行为、合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人,则提供损失赔偿的另一方是( )

A、 经纪人 B、投保人 C、受益人 D、保险人

9、在人寿保险定价的各种假设中,影响定价假设的经济和社会环境因素包括( )等

A、利润目标B、营销培训 C、保费增长目标 D、人口及其结构变化

10、在保险合同中,保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额叫( )

A、保险价值B、实际损失 C、赔偿限额 D、保险金额

11、在寿险理赔中,保险人对申请人的索赔申请是否立案的条件之一是( )

A、 保险合同生效期间是否满足被保险人要求的条件

B、 申请人是否在保险法规定时效内提出索赔申请

C、 保险合同的责任范围内的保险事故是否发生在特定时点

D、 保险合同的责任期限是否临近终止期

12、不为公众所知悉,能为权利人带来经济利益,具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息被称为( )

A、 商业利益 B、商业隐私 C、商业秘密D、个人隐私

13、在人寿保险核保中,属于非影响死亡率的要素有( )等

A、投保人财务状况 B、种族C、职业 D、习惯

14、以“期内索赔式”为承保基础时,产品责任保险的责任期限的含义之一是( )

A、 产品责任事故必须发生在保险期限之前 B、 产品责任事故必须发生在保险期限之内

C、被保险产品必须在保险期限内生产 D、被保险人必须在保险期限内提出索赔申请

15、对于失去效力的人寿保险合同,一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足,合同就恢复原来的效力,称为( )

A、合同还原 B、合同复效 C、合同再订D、合同续效

16、根据我国反不正当竞争法的规定,经营者销售或购买商品时,给予中间人佣金所采取的方式是( )

A、 帐外挂帐 B、直接核销 C、直接坐扣 D、如实入帐

17、由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤,则在该事件中,下雪属于( )

A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险

18、在人寿保险费率厘定过程中,保险人以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保费属于( )

A、纯保险费 B、毛保险费 C、危险保费 D、总保险费

19、储蓄与保险一样,都具有以现在的积累解决以后问题的特点,但与保险不同的是,储畜的受益期限是( )

A、本金返还期B、本息返还期C、利息返还期 D、收入返还期

20、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》,在我国保险代理从业人员职业道德主体部分7个道德原则中,包

括( )等

A、 观公正原则 B、守法遵规原则 C、独立执业原则D、友好合作原则

21、一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失与损失的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被称

为( )

A、转移 B、预防C、抑制D、避免

22、张某投保一年期家庭财产保险10万元,保险期限内某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁,保险人赔偿10万元后,该保

单终止,则该保单终止的原因属于( )

A、因期限届满而终止 B、协议终止

C、因义务履行而终止 D、因解除而终止

23、按照我国《保险代理机构管理规定》的规定,保险代理机构持有《保险代理从业人员资格证书》的员工除了要达到最低人数

要求外,同时有一个最低比例要求,这一比例的最低标准为( )

A、员工总数的1/2 B、员工总数的3/4

C、员工总数的2/3 D、员工总数的1/3

24、投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同,且保额总和超过价值的

一种保险称为( )

A、共同保险 B、重复保险 C、互助保险D、合作保险

25、在各种给付期限的长期护理保险中,其保费最为昂贵的一种保单是( )

A、终身给付保单B、一年期给付保单

C、五年期给付保单 D、十年期给付保单

26、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款。合同约定的贷款期届满时,投保人应承担的义务是( )

A、归还贷款本金 B、支付贷款利息 C、抵销现金价值 D、归还贷款本息

27、保险代理从业人员承担的是文件的中介传递,如需要对保险单据和文件进行更改,必须取得( )的同意

A、保险公司 B、所属机构 C、保险行业协会 D、保险监管机构

28、与保险代理人不同,保险经纪人的代理权限是( )

A、为保险人销售保险产品 B、帮保险人收取保险费

C、向投保人签发保险单 D、代表投保人与保险公司协商投保条件

29、就销售渠道而言,保险公司以印刷品形式通过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的邮寄销售方法属于( )

A、直接销售渠道 B、间接销售渠道

C、宽销售渠道 D、窄销售渠道

30、在财产保险理赔中,若保险事故是由第三者的行为引起,保险人按保险合同的约定或法律的规定,在对被保险人的索赔请求

先行赔付被保险人后,将向第三者行使的权力属于( )

A、物上代位权 B、赔偿请求权 C、代位求偿权 D、损失索赔权

31、在咨询服务中,保险销售人员一定要提醒顾客阅读保险条款,尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做到( )

A、明确解释与说明B、明确列明于保险建议书中

C、仅就投保人的询问准确回答 D、仅就被保险人的询问准确回答

32、合同主体双方在自愿诚信的基础上,根据法律规定及合同约定,自行解决争议的方法被称为( )

A、 调解B、协商 C、仲裁 D、诉讼

33、根据我国消费者权益保护法的规定,消费者在购买、使用商品和接受服务时享有的权利是( )

A、比他人价格优惠的权利 B、人身和财产不受损害的权利

C、终身免费保养的权利D、专人提供服务的权利

34、根据最大诚信原则,在保险实践中,弃权与禁止反言的约束的对象主要是( )

A、投保人B、保险人C、被保险人 D、保险经纪人

35、依据我国《保险代理机构管理规定》,保险代理机构设立分支机构应当提交一式两份保险代理机构在一定期间内履行保险代理

合同情况的说明,具体要求的时间为( )

A、前1年内 B、前2年内 C、前3年内 D、前4年内

36、在保险利益原则的例外情况中,投保时可以不具有保险利益,但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定所适

用的险种是( )等

A、汽车第三者责任险B、建筑工程保险

C、航空器责任保险 D、海上货物运输保险

37、保险合同中被保险人为享有保险合同约定的赔偿或给付保险金义务,必须支付相应的保险费。这说明保险合同属于( )

A、单务合同 B、有偿合同 C、附和合同D、诚信合同

38、若甲某保险代理公司的某笔业务超出委托代理合同约定,则依照《民法通则》规定,该行为属于( )

A、部分有效代理权的行为 B、表见代理的行为

C、滥用代理权的行为 D、超越代理权的行为

39、风险管理的具体目标可以划分为( )

A、财务目标和技术目标 B、损失前目标和损失后目标

C、分析目标和处理目标 D、政治目标和经济目标

40、根据《保险代理机构管理规定》,公司制保险代理机构的高级管理人员指的是( )

A、 股东、合伙人、总经理或者具有相同职权的管理人员

B、 股东、法定代表人、总经理或者具有相同职权的管理人员

C、 法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员

D、 合伙人、法定代表人、主要负责人或者具有相同职权的管理人员

41、通过保险内在的特性,可以促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展,这一保险作用所体现的保险功能是

( )

A、资金融通功能B、社会管理功能 C、保障功能D、发展功能

42、按照保险风险分类,人身意外伤害保险的种类包括( )

A、 自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险

B、 政策意外伤害保险和法定意外伤害保险

C、 商业意外伤害保险和社会意外伤害保险

D、 普通意外伤害保险和特定意外伤害保险

43、在各项保险人义务中,保险人最基本的义务是( )

A、 提供保险咨询服务

B、 提供保险投资服务

C、 提供保险防灾服务

D、 承担赔偿或者给付保险金

44、根据《民法通则》的规定,寄存财务丢失或者损毁的诉讼时效期限为( )

A、一年B、二年 C、四年D、二十年

45、在保险合同以外的其他书面形式中,最重要的书面形式是( )

A、保险协议书B、电报 C、电传 D、小保单

46、根据风险理论,风险含义是( )

A、 风险是指某种事件发生的确定性

B、 风险是指某种事件发生的不确定性

C、 风险是指某种事件损失发生的确定性

D、 风险是指某种事件损失发生的不确定性

47、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中,投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实不予告

知,该行为叫做( )

A、漏报B、误告C、隐瞒D、欺诈

48、书面代理合同所确立的保险公司与保险营销员之间的关系属于( )。

A、劳动合同关系 B、委托代理关系 C、买卖合同关系 D、服务合同关系

49、依据我国《民法通则》,所有人不知道的埋藏物,隐藏物的所有权属于( )

A、首次发现者B、发现者所在单位

C、埋藏物、隐藏物的接受单位 D、国家

50、承保人作出承保决策后,对于同意承保的投保申请,由签单人员缮制保险单或保险凭证,并及时送达投保人手中,该承保环

节被称为( )

A、 缮制单证 B、复核 C、签章 D、递送

51、根据我国有关法律、法规和司法解释,如果签定保险合同的当事人不具有行为能力,将导致保险合同( )。

A、变更 B、无效 C、解除 D、终止

52、保险代理从业人员职业道德的基础是( )。

A、诚实信用、公平竞争 B、守法遵规、专业胜任

C、客户至上、勤勉尽责 D、公平竞争、保守秘密

53、反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标是( )。

A、保险密度B、保险深度C、保费收入D、保险赔付率

54、从本质上看,保险代理从业人员的职业道德是()。

A、 保险代理从业人员的职业素质

B、 保险代理从业人员的职业精神

C、 思想道德在保险代理职业生活中的具体体现

D、 社会道德在保险代理职业生活中的具体体现

55、根据风险管理理论,在风险管理各个环节中,最为重要的环节是()。

A、 风险估测 B、风险识别

C、风险评价D、选择风险管理技术

56、就被害人的主观状态而言,侵害的发生是被害人事先没有预见的,或违背被保险人主观意愿的情况属于()。

A、 意外B、伤害C、伤残D、损害

57、根据中国保险监管机构的规定,包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品属于( )

A、分红保险 B、终身保险 C、养老保险D、投资连结保险

58、根据《保险代理机构管理规定》,下列情形中不具备保险代理机构高级管理人员任职资格条件的情况是( )

A、具有金融工作10年以上经历,持有《资格证书》,从事经济工作2年以上,品行良好

B、大专以上学历,具有企业管理工作3年以上经历,从事经济工作2年以上,品行良好

C、具有金融保险工作10年以上经历,具有企业管理工作3年以上经历,品行良好

D、初中以上学历,持有《资格证书》,从事经济工作10年以上,品行良好

59、投保人把定期死亡保险或两全保险改为展期保险单的过程中,其保险期限受到的限制是( )

A、 保险期限不能超过原保险单的保险期限

B、 保险期限不能短于原保险单的保险期限

C、 保险期限不能等于原保险单的保险期限

D、 保险期限不能超过原保险单的保险期限的50%

60、某公司按照货价加运费投保了国内运输货物保险,保险金额为110万元,在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元,

支付施救费用40万元,保险公司应赔金额( )

A、40万元 B、80万元 C、110万元 D、120万元

70、在年金保险中,为了防止年金受领人过早死亡,丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为( )

A、最低保证年金 B、最高保证年金C、远期年金 D、近期年金

71、在人身意外伤害保险中,保险人通常按当年自留保险费收入的一定百分比计提责任准备金,这个百分比通常为( )

A、10%或20%B、20%或30% C、40%或50%D、60%或70%

72、在财产保险合同中可能出现由于第三者行为导致被保险人遭受保险责任范围内损失的现象,我国保险人对于这种情况所遵循

的赔偿原则是( )

A、给付原则 B、比例分担原则 C、足额赔付原则D、代位求偿原则

73、矿山的成套生产设备出口时,出口商通常投保的信用保险是( )

A、短期出口信用保险 B、中长期出口信用保险

C、短期产品责任保险 D、中长期产品质量保证保险

74、在年金保险中,以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件,且给付持续到最先发生的死亡时为止的年金保险是

( )

A、个人年金 B、联合年金 C、最后生存者年金 D、联合及生存者年金

75、在健康保险中,保险人以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险属于( )

A、收入保障保险B、疾病损失保险

C、伤害补偿保险D、利益保证保险

76、在商业保险全残定义中,那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为( )

A、 推定全残B、绝对全残 C、列举式全残D、原职业全残

77、在人寿保险定价假设中,影响失效率假设的因素包括( )等

A、 以往病史B、文化水平C、保单类型 D、职业类型

78、在医疗保险中,保险人之所以对住院费用设计一个单独的住院保险来进行承保,主要原因是( )

A、住院所发生的费用是微不足道的B、住院所发生的费用是相当可观的

C、住院所发生的费用是无法承受的D、住院所发生的费用是无法预测的

79、根据企业财产基本险的规定,保险人在基本险之后可以附加承保的风险有( )

A、暴风、暴雨、盗抢、爆炸 B、暴风、暴雨、盗抢、崖崩

C、暴风、暴雨、盗抢、火灾 D、暴风、暴雨、盗抢、雷击

80、国家最高权力机关的常设机关—全国人大常委会对保险法的解释,属于( )

A、立法解释 B、司法解释C、行政解释 D、仲裁解释

二、判断题(共20题,每小题1分,共20分。判断正确得1分,判断错误得0分。)

81、根据我国<<保险法>>的规定,在财产保险合同中,保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额承担

赔偿责任( )。

82、根据我国<<保险法>>的规定,投保人、被保险人或者受益人伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据,或者指使、

唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度骗取保险金,但情节轻微,尚不构成犯罪的,依照国家有关规定给予刑事处罚( )。

83、 根据我国<<保险法>>的规定,在人身保险合同中,被保险人或者投保人必须指定数人为受益人( )。

84、 根据我国<<保险法>>的规定,在人身保险合同中,合同约定分期支付保险费的,投保人应当于合同成立时支付首期保险费,

并应当按期支付其余各期的保险费( )。

85、 根据我国<<保险法>>的规定,申请设立保险公司,应当提交的文件、资料之一是可行性研究报告( )。

86、 根据我国<<保险法>>的规定,设立保险公司的申请经初步审查合格后,申请人应当依照保险法和公司法的规定进行保险公

司的筹建。对具备保险法规定的设立条件的,除应当向保险监督管理机构提交正式申请表外,还应该提交的有关文件、资料包括股东名册及其股份或者出资人及其出资额等( )。

87、 根据我国<<保险法>>的规定,保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理

权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任,但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任( )。

88、 根据我国<<保险法>>的规定,被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿

或者给付保险金的请求的,保险人有权解除保险合同,但应该退还保险费()。

89、 根据我国<<保险法>>的规定,责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,除合同另有

约定外,由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用,由保险人承担( )。

90、 根据我国<<保险法>>的规定,保险监督管理机构对保险公司实行接管的接管期限届满,被接管的保险公司已恢复正常经营

能力的,保险监督管理机构可以决定接管终止( )。

91、 根据我国<<保险法>>的规定,保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的,除支付保险金外,还应当支付罚金,其罚金

金额相当于保险金的一倍( )。

92、 根据我国<<保险法>>的规定,保险公司经营效益不佳,保费收入增长缓慢,保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管

篇二:保险代理从业人员资格考试模拟试卷二

模拟试卷二

1在计算保险纯费率中,构成风险估测的基础主要包括(B )。

A、保险市场主体的数量

B、风险事故发生的概率及其损失程度

C、保险公司的经营费用

D、保险公司的人员数量

2 依据风险标的的分类,风险可以分为(B )。

A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险

B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险

C、纯粹风险和投机风险

D、静态风险与动态风险

3风险管理的基本目标是(A)。

A、以最小成本获得最大安全保障

B、完全消除所有潜在的风险

C、得到最优的购买保险安排

D、损失出现后可以迅速采取科学措施补救

4 通过风险管理在损失出现后及时采取措施,使受损企业的生产得以迅速恢复属于风险管理

的( B)。

A、损失前目标

B、损失后目标

C、财务目标

D、技术目标

5根据风险管理理论,风险管理的主体包括( C)等。

A、损失

B、风险

C、家庭

D、合同

6与商业保险相比较,社会救济的主体是(D )。

A、保险公司

B、邻居

C、投保人

D、国家

7保险费率厘定的公平性原则的含义是指( D)。

A、个保险人赚取的利润要尽量一致

B、各个保险人收取的保险费要尽量一致

C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致

D、被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致

8 某企业以其固定资产1000万元的财产为保险对象,向甲保险公司投保了500万元的财

产损失保险,与此同时,该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险,则该企业的保险方式属于(D )。

A、保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

9在我国,保险公司按照国家有关规定持有银行次级债。这体现了(A )。

A、保险具有资金融通功能

B、没有保险业的支持银行业无法发展

C、保险业与银行业的兄弟关系

D、保险具有社会管理功能

10在保险发展的历史上,海上保险的雏形是( C)。

A、"黑瑞甫"制度B、公典制度

C、船舶抵押借款制度D、基尔特制度

保险的历史:

1、保险思想的萌芽

中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。远在公园前三四千年,中国商人即将风险分

散的原理运用在货物运输中;历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志;镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式

2、保险的萌芽

在各类保险中,起源最早、历史最长的是海上保险,正是海上保险的发展,带动了整个保险业的

发展。

共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。航海是一种很大的冒险,于是当时地中海航行的商人中形

成了一种习惯,即为了船货共同安全而放弃货物所引起的损失由获益的各方共同分摊,这就是“一人为众,众为一人”的原则。

3、人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度演变而来。基尔特制度在人身保险的早期形

式中是一种专门为会员及其配偶的死亡、年老和疾病等作为提供金钱救济的重心的相互制度;公典制度流行于15世纪后半期的意大利北部及中部城市,是一种慈善性质的金融机构,在这里存款,最初一定时期内不计利息,经过一定时期后,存款者可以获得数倍于存款金额的资金;年金制度于十六七世纪出现在英国,在荷兰尤其盛行。这些被认为是人身保险的较早形式,尤其是年金制度,将资本、利息与生存死亡相结合,已十分接近现代的人寿保险。

11按照合同的性质分类,保险合同的种类分为(A )。

A、补偿性保险合同与给付性保险合同

B、定值保险合同和定量保险合同

C、定值保险合同和不定值保险合同

D、个别保险合同和集体保险合同

12保险合同的当事人包括(C )。

A、保险人和被保险人

B、投保人和受益人

C、保险人和投保人

D、被保险人和受益人

13保险合同是附条件合同,保险合同生效的条件通常是(B )。

A、合同成立

B、交纳保险费

C、合同合意

D、合同签订

14在保险合同以外的其他书面形式中,最重要的书面形式是(A )。

A、保险协议书

B、电报

C、电传

D、小保单

协议书是指保险人与被保险人事前商定的有关保险标的的书面凭证,适用于集体投保。由单位代

理的保险业务协议书,较普遍地运用于各种意外伤害保险。协议书取代了按人出单的保险凭证,大大提高了开展保险业务的实效。目前签订的协议书,大体上有如下三种类型:

(1)轮船、汽车旅客(游客)意外伤害保险,旅游者人身意外伤害保险和游泳者平安保险。 这些保险,一次客运、一个场次的旅客(游客)人数多达成千上万,一日十几次或更多,这样要在

开始买票的一两个小时内,签订这么多单个保险凭证,当然是难以做到的。通过保险人与代理单位签订协议书方式载明双方权利、义务,并规定保险费附加在车、船、票、游泳票上。这样买了票,不用另办保险手续,假如发生保险事故,旅客(游客)都能得到保险的保障。

(2)外出人员平安保险、技术咨询人员平安保险和电影摄制人员平安保险(航拍)。这三种保

险都是由单位为派出、出差人员投保的险种。随着经济形势的发展,地区与地区间横向联系频繁发展,不少单位出差任务频繁,人员、时间都难以事先确定,通过保险人与投保单位签订协议书,约定保险金额、保险费率、人数与期限并可按实际情况增减,实行保险费按期结算。这样,大大简化了逐一出单的繁重手续。

15在订立保险合同时,保险人应向投保人说明保险合同的条款内容,保险人所履行的该项义

务是( C)。

A、解释条款的义务

B、签发保单的义务

C、说明合同内容的义务

D、如实告知的义务

16保险合同成立后,因法定的或约定的事由发生,使合同确定的当事人的权利和义务关系不

再继续,这属于(B )。

A、合同中止

B、保险合同终止

C、保险合同变更

D、保险合同解除

17通过法院对另一方当事人提出权益主张,由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的方

式是(A )。

A、诉讼

B、仲裁

C、协商

D、辩解

18如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议,但事后因改变航道致使船舶发生保

险事故并造成重大损失,保险人的正确做法是(D )。

A、解除合同

B、不放(本文来自:wwW.xIAocAofaNwEn.com 小 草范 文 网:人寿保险合同生效条件)弃保险合同的约定

C、退还保险费,不负赔偿责任

D、负责赔偿损失

19在投保人或被保险人违反告知的各种形式中,投保人或被保险人对已知或应知的与风险和

标的有关的实质性重要事实不予告知,这行为叫做(A )。

A、漏报

B、误告

C、隐瞒

D、欺诈

20 投保人对保险标的的保险利益的经济价值必须能够以货币来计量,这一要求说明保险利益

应是(C )。

A、法的利益

B、确定的利益

C、经济上的利益

D、利害关系的利益

21委付是一种重要的法律行为,也是一种赔偿制度。被保险人经常实施这种行为的险种是

(D )。

A、责任险

B、火灾保险

C、家庭财产保险

D、海上保险

22某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生保险财产损失100万元后,向

保险人提出委付,保险人接受委付并支付保险赔款100万元后,取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得利益110万元。根据保险代位原则,对超过的10万元的正确处理方式是(A )。

A、归保险人

B、归被保险人

C、归保险行业组织

D、由保险双方比例分享

23保险事故中多项原因依次发生,持续不断,且具有前因后果的关系,则导致损失的近因是

(A )。

A、最先发生的原因

B、事故中所有的原因

C、事故中部分发生的原因

D、最后发生的原因

24保险销售人员在为保户设计保险方案时应遵循的"高额损失优先原则"原则的具体含义是

( A)。

A、某一风险事故发生的频率不高,造成的损失严重,应优先投保

B、某一风险事故发生的频率高,造成的损失严重,应优先投保

C、某一风险事故发生的频率不高,造成的损失不严重,应优先投保

D、某一风险事故发生的频率高,造成的损失不严重,应优先投保

25保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为(B )。

A、间接销售渠道

B、直接销售渠道

C、宽销售渠道

D、窄销售渠道

26在寿险核保中,寿险公司指定的医疗机构对被保险人进行体检后,所出具的报告是(C )。

A、沟通后由代理人提供的风险分析报告

B、投保人填写的询问回答书

C、体检后由医生提供的体检报告

D、签约后由保险人提供的保单

27在财产保险的核保中,保险人通常对投保人所投保的房屋,要检验其所处的环境是工业区、

商业区还是居民区。在财产保险的核保要素中,保险人考虑的这一核保要素属于(C )。

A、保险财产的占用性质

B、投保标的物的主要风险隐患

C、投保标的物所处的环境

D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况

28保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节,应予遵循的原则包括(B )。

A、积极、主动、便利、快捷

B、主动、迅速、准确、合理

C、及时、准确、效用、利润

D、主动、迅速、效应、效益

29我国《保险法》规定,人身意外伤害保险的被保险人或受益人,对保险人请求赔偿或给付

保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起(D )不行使而消灭。

A、五年

B、四年

C、三年

D、二年

30保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。一般而言,保险人帮助

寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动缴费手续等活动属于(B )。

A、售前服务

B、售中服务

C、附加服务

D、售后服务

31承保机关、事业单位的财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成损失的险种是(C )。

A、责任保险

B、家庭财产保险

C、企业财产保险

D、特殊风险保险

32某企业投保企业财产保险综合险,厂房、办公楼的帐面原值为500万元,保险金额按照

帐面原值加成100%确定。在保险期内该企业遭到洪水全部损失,出险时厂房、办公楼的重置价值为800万元,保险人对该损失的赔款是(C )。

A、0万元

B、500万元

篇三:保险合同成立与生效之比较

保险合同成立与生效之比较

文章来源: 互联网 作者:admin

[提要]:保险合同的成立不能等同于保险合同的生效。在实践中由于混淆了二者的界限,而无法实现合同双方当事人的预期目的,继而损害了双方当事人,特别是投保人的合法权益。保险合同的成立与生效的区别主要有三方面:(1)成立要件与生效条件不同;(2)保险法对二者规定的侧重点不同;(3)法律后果不同。

[关键词]:保险合同,成立要件,生效条件,合法权益

我国《保险法》第九条规定,“保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。”也就是说,当事人双方就保险合同的内容经过协商达成一致,保险合同即告成立。然而保险合同成立,并不意味着该合同一定产生法律效力,如果其违反或欠缺法定生效条件,则构成无效保险合同,不受法律保护,更无法达到当事人预期的目的。

一、保险合同的成立要件不同于保险合同的生效条件

我国《保险法》第十二条规定,“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。”依照这一规定,保险合同的一般成立要件有三:其一,投保人提出保险要求。投保人提出保险要求即是投保人以订立保险合同为目的的意思表示,在实践中表现为投保人主动要求填写投保单,或经保险代理人的要约引诱而填写投保单,即投保人向保险人发出申请订立保险合同的书面要约。其二,保险人同意承保。保险人收到投保人所填写的投保单后,经逐项审查,认为符合保险条件,愿意接受投保人的保险要求并表示同意。这种同意承保在实践中主要表现为保险人的言词、书信表示同意,或者保险人将保险费收据交付投保人,也表明同意承保。其三,保险人与投保人就合同的条款达成协议。在保险合同的成立过程中,无论是通过投保单的形式,还是通过保险人与投保人当面洽谈协商或者其他形式,订立保险合同都是投保人与保险人就保险合同条款不断协商的过程,是要约、反要约、再要约直至承诺的过程。应当明确的是,投保单虽然为要约,但如果保险人签发的保险单或保险费收据内载有其他条件,且必须由投保人同意的,则保险单或保险费收据应视为保险人向投保人发出的新要约,只有经过投保人的反承诺,保险合同方能成立。

因此,一项保险合同的成立,关键在于保险人与投保人双方是否就保险合同的主要条款达成了一致的协议。实践中人们常常将出具保险单作为保险合同成立的要件之一,认为只有保险人向投保人签发了载明当事人双方约定合同内容的保险单,保险合同才得以正式成立。这种观点不仅有悖于法律的规定,也极大地损害了投保人的利益。从我国《保险法》第十二条不难看出保险合同的成立并不依赖于保险单的签发。保险单只是由于其明确完整地记载了保险合同双方当事人的权利义务,是投保人和保险人履行保险合同权利义务的重要依据,因此,法律规定保险合同成立后,即双方当事人就保险合同条款达成协议后,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。如果保险事故发生在保险单或者其他保险凭证签发之前,而当事人双方已就合同条款达成了协议,保险人有义务按照约定的时间承担保险责任。保险单或者其他保险凭证仅是投保人与保险人订立保险合同的正式书面形式,而非保险合同本身。

我国《经济合同法》第六条规定,“经济合同依法成立,即具有法律效力”。据此,依

法成立的保险合同也即具有法律效力,产生一定的法律后果,对投保人和保险人具有约束力,双方当事人中的任何一方不得擅自变更和解除。那么保险合同经双方当事人协商达成一致后是否都会发生法律效力,都能受到法律的保护呢?答案显然是否定的,只有依法成立的保险合同才具有法律效力,依法成立即依照《保险法》及其他法律法规规定的条件而成立。具体言之,保险合同的生效条件有三:第一,主体合格,即双方当事人在订立保险合同时具有相应的民事行为能力。就投保人而言,必须是具有完全民事行为能力的自然人、依法成立的法人或者其他经济组织;就保险人而言,必须是依法设立的保险公司,且须在其营业执照核准的营业范围内订立保险合同。第二,意思表示真实,即双方当事人在订立保险合同时的意思表示必须符合自己的真实内在意思。如投保人故意谎报被保险人的年龄、健康状况,隐瞒保险标的真实情况而与保险人签订的保险合同,保险人由于受欺诈,虽然与投保人就保险合同达成了协议,但没有反映出当事人的真实内在意思,也即表意与真意不一致,由此产生的保险合同应属无效合同。第三,合同内容合法,即保险合同的内容不得违反法律或社会公共利益。我国《经济合同法》第四条规定,“订立经济合同,必须遵守法律和行政法规。任何单位和个人不得利用合同进行违法活动,扰乱社会经济秩序,损害国家利益和社会公共利益,牟取非法收入。”就保险合同而言,则要求双方当事人签订保险合同应严格遵守《保险法》及有关法律法规,否则保险合同无效。如我国《保险法》第十一条规定,“投保人对保险标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”

由保险合同的成立要件与保险合同的生效条件,我们不难看出,保险合同的成立即双方当事人意思表示的一致,是一种合意。判断保险合同是否成立,只须考察双方当事人是否通过意思表示确立了双方之间的保险权利义务关系,这种判断只是事实上的判断。而保险合同的生效,即已订立的保险合同的内容开始产生法律效力,受到法律保护。判断保险合同是否有效是法律对于已成立的保险合同的评价,这种评价是对保险合同法律价值的评价,它已超出保险合同双方当事人各自的角度,而从更公平、公正的法律角度,全社会公共利益的角度来评价保险合同,维护保险合同的安全与信誉。因此,判断保险合同是否生效,无论从理论上还是在实践中处理保险合同纠纷时,都更具有重要意义。

二、我国《保险法》对保险合同的成立与生效的规定侧重点不同

保险合同的成立是投保人与保险人就保险合同条款达成一致的结果,必然经历了双方充分协商的过程,体现为双方订立保险合同的民事活动。在这一民事活动过程中,《保险法》强调的是平等自愿、诚实信用原则。《保险法》第十条规定:“投保人和保险人订立保险合同,应当遵循公平互利、协商一致,自愿订立的原则,不得损害社会公共利益。除法律、行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。”不难看出,《保险法》的这一规定实际上是我国《民法通则》中有关民事活动的诸原则在《保险法》中的具体体现。当然,在这一普遍性规定之下,《保险法》更强调了保险人的说明义务和投保人的告知义务,对保险合同能否成立的影响。

《保险法》第十六条第一款规定,“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同条款的内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”保险合同多为附合合同、格式化合同,其保险条款多为保险人事先拟就,投保人之所以与保险人签订保险合同,很大程度上是相信保险人对其拟就的保险条款的解释与说明,相信这些

保险条款能够保护被保险人或受益人在保险标的发生保险事故时获得补偿。因此在订立保险合同前或订立保险合同时,保险人有义务向投保人说明保险合同的条款内容,并如实回答投保人有关保险合同条款的询问。保险合同又是射幸合同、双务有偿合同,保险合同的射幸性质决定了其双务有偿的不确定性。尽管投保人的给付义务在保险合同订立时已经确定,但是保险人的反给付义务在保险合同订立时还无法确定,而须有赖于保险事故的发生。如果不发生保险事故,保险人只收取保险费而不须赔付;如果发生了保险事故,保险人所赔付的金额将会大大高于该保险合同中的保险费。因此保险人对某种危险发生率的正确估计和判断在其保险活动中就显得更为重要,它既是保险人是否同意承保的依据,也是保险人在同意承保后确定保险费收取标准的依据。在保险合同的订立过程中,保险人对某种危险发生率的正确估计和判断的依据有三:一是投保人的如实告知;二是保险人的调查了解;三是保险业内的数理依据。我国《保险法》鉴于投保人与保险人的这一利害关系,专门详尽地规定了投保人如实告知义务。

如实告知,是指投保人在签订保险合同前或签订保险合同时,对保险人的询问所作的真实客观的说明和陈述。如实告知义务是投保人按照诚实信用原则与保险人订立保险合同的随附义务,它并非构成保险合同的内容,因此不能把它视作保险合同当事人一方的主要义务。这种随附义务既然是一种先合同义务,它的作为与否显然只是影响着保险合同的成立。对此我国《保险法》第十六条作了明确的规定,投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告和义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

保险合同的生效是投保人与保险人订立的保险合同依法成立,从而产生双方当事人所预期的法律后果。保险合同的依法成立即是保险合同的生效条件,它主要包括合同主体合法、意思表示真实、合同内容合法三个方面,这也是判断各种不同类型合同是否生效的普遍标准。我国司法实践对保险合同是否生效除依照普遍标准予以确认外,还特别注重对保险利益原则的把握,因为我国《保险法》专门就保险利益原则对保险合同效力的影响作了明确的规定。《保险法》第十一条规定,“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”可以说,保险利益原则是保险合同生效的特殊条件。所谓保险利益,是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。即投保人或者被保险人因保险标的遭受保险事故而受损,或者因保险标的未遭受保险事故而受益的损益关系。如果允许投保人将其不具有保险利益的标的进行投保,投保人不会因保险标的遭受保险事故而受损,相反却可以通过保险合同而获取不当利益,甚至可能导致某些投保人为图谋保险赔偿铤而走险,引发道德危险。为体现保险的补偿目的,确保保险合同双方当事人的合法利益,防范可能导致保险标的损失的不道德危险,有必要将保险利益原则作为保险合同生效的特殊条件,严格规范投保人在订立保险合同时的特殊资格条件。

三、保险合同不成立所产生的后果不同于保险合同无效的法律后果

保险合同的成立是投保人与保险人就保险合同条款相互磋商的结果,如果投保人与保险人未就保险合同条款形成最终的合意,或者保险合同缺少必备条款,保险合同则不成立。对于不成立的保险合同,我国法律并未规定其所产生的后果,通常是将保险合同所导致的财产

流转恢复到原有状态,然而这又常以牺牲投保人的利益为代价。因为保险合同通常为格式合同、附合合同,投保人对于保险人所拟订的保险合同,或者全部接受,或者完全拒绝,鲜有协商的余地,且对于保险合同具体条款的解释权也为保险人所掌握,因此,在保险合同的订立过程中,表面上是投保人主动要求投保,实际上投保人是处在一种被动的地位,他之所以能够接受这种被动状况,是为了保险标的获得保险保障。如果只是将不成立的保险合同所导致的财产流转恢复到原有状态,一方面投保人保险标的无法获得保险保障,另一方面投保人所缴保费的利息也将遭致损失。因此对于不成立的保险合同,应从保护当事人合法权益的立场出发,视具体情况予以不同的对待。如果由于保险人过失导致保险合同不成立,应对投保人的利益加以保护,通过保险合同的解释或者填补遗漏,使不成立的保险合同转为成立。如大额人寿保险合同中,由于保险代理人的过失未督促被保险人进行体格检查而收取了保险费,且保险人出具了保险费收据,就应认定保险合同成立,而不能以该合同不符合大额人寿保险合同的订立要件认定不成立。当然如果是由于投保人的过失导致保险合同不成立,如投保人因过失未将保险标的所处的危险状态向保险人告知,该保险合同是否可以转为成立由保险人自行决定。

保险合同的无效是指已成立的保险合同不具有法律效力,它不同于保险合同的不成立仅涉及保险合同当事人的切身利益。保险合同的无效,既关系到保险合同当事人的切身利益,还关系到国家、集体和社会公共利益,关系到《保险法》及有关法律的适用。因此,保险合同的无效须由人民法院或者仲裁机构确认,经有权机构确认无效的保险合同,自订立时起就不具有法律效力。不仅如此,被确认无效的保险合同还有着相应的法律后果。如我国《经济合同法》第十六条规定,“经济合同被确认无效后,当事人依据该合同所取得的财产,应返还对方。有过错的一方应赔偿对方因此所受的损失;如果双方都有过错,各自承担相应的责任。违反国家利益或社会公共利益的合同,如果双方都是故意的,应追缴双方已经取得或者约定取得的财产,收归国库所有。”保险合同的无效又分为全部无效和部分无效。如投保人以欺诈、捏造隐瞒真相等手段,使保险人与之签订的保险合同,全部自始无效;而保险金额超过保险价值的超额保险合同,其保险金额超过保险价值的部分自始无效。被保险人或者受益人依照无效保险合同领受的保险金给付,应当返还给保险人;保险人依照无效保险合同收取的保险费,原则上不予退还。这是因为保险合同的无效大多由于投保人对保险标的不具有保险利益,或者投保人进行超额保险所致。当然如果保险合同无效是保险人的过错所致,则应当向投保人返还保险费。正是由于保险合同不成立的后果与保险合同无效的法律后果有很大的区别,因此更需要在实践中正确判断各种具体保险合同是否成立,以及已成立的保险合同是否具有法律效力,从而切实保障投保人和保险人的合法权益,惩处利用保险合同损害国家利益和社会利益的行为,确保《保险法》的贯彻实施。