篇一：保险的四大基本原则及案例分析
1． 最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。
2000年12月，某保险公司承保了某纺织品公司企业财产险，保险金额10亿元。保险期限一年。2001年2月，纺织品公司告知保险公司其存放成品的仓库未安装消防自动喷淋设备，但纺织品公司强调，根据产品特性其仓库不能安装该设备，按照惯例也不需要安装。同时声称，已经采取了其他有效的消防措施，足以保证仓库安全，请求保险人按原保险条件承保。保险公司接到该申请后，随即以批单的形式同意按原保单条件继续承保。2001年9月，该纺织品公司发生火灾，其存放成品的仓库损失严重。纺织品公司向保险公司提出索赔请求，要求保险公司赔偿人民币4000万元。保险公司经调查发现：2001年，消防部门多次书面要求其整改，并特别指出其成品仓库按照惯例应该安装消防自动喷淋设施，其现有条件根本不具备保证成品仓库安全的条件。经火灾专家鉴定，如果安装了消防自动喷淋设施就足以及时扑灭大火。因此，保险公司认为，纺织品公司在签订合同时未履行如实告知义务。在保险合同期间内，虽然补充告知了未安装消防自动喷淋设施的情况，但其声称按照惯例不应安装，且有其他消防措施足以保证安全。这与消防部门整改通知中所认定的情况不符。所以，保险公司有权解除保险合同、不承担赔偿责任。纺织品公司向法院起诉，请求法院判决保险公司赔偿其损失4000万元。法院经审理后作出判决：纺织品公司败诉，保险公司不承担保险责任。
2． 可保利益原则是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据。在寿险中，一般以下几种情况投保人有可保利益：（1）投保人对本人；（2）配偶、子女、父母等；（3）具有收养、赡养等法定义务；（4）对有合同关系或其他债务关系的人；（5）对其他与之有合法经济关系的人。另外我国《保险法》还规定，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。
雷松与王丽在大学相识，因为志趣相投而结成好友，并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。毕业后，两人虽然没有分在同一个地方，但仍然书信往返，不改初衷。雷松的生日快到了，为了给他一个惊喜，王丽悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时，却遇到了翻车事故，雷松当即死亡。得知这个消息后，王丽伤心欲绝，随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险，于是她便携带着有关的证明及资料，到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。保险公司在核保时，得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下，由王丽擅自买的，于是便以王丽违反了保险利益原则为由发出了拒赔通知书。王丽想不通了：保单签了，保费也交了，我该履行的义务都履行完毕，轮到保险公司履行义务时，却推三阻四找这么个违反保险利益的理由来搪塞人。一气之下，她走上了法院将保险公司给告了，谁知判决结果却让她失望了，法院支持了保险公司的主张。
3． 补偿原则是指保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度：以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限。
按照房子价值100万投保，后遭受火灾全损，损失时房子的市场价值为80万元，赔偿多少元？赔偿80万元，以实际损失为限。
上例中，遭受火灾全损时，房子市场价值为120万元，赔偿多少元？赔偿100万元，以保险金额为限。
某人贷款购房，以60万元的房子抵押贷款40万元，银行将抵押品投保财产险，房屋后遭受全损，银行获得赔偿多少元？ 赔偿40 万元，以保险利益为限。
4． 近因原则是指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成有直接因果关系。按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。这是因为现实中保险标的的损失是由多种风险事故同时或者连续发生造成的，而这些风险事故往往同时有被保风险、非保风险或除外风险。近因原则是判断保险人是否需要赔偿的标准。
被保险人成明，1988年单位为其投保了一年期“团体人身意外伤害保险”，保险金额5000元。1998年12月23号，成明下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗二个月无效死亡。事后保险人经过调查发现，被保险人成明有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。被保险人死亡后果与意外摔伤并无直接必然的因果联系，是病死，是其体内存留的结核杆菌感染伤口，扩散至颅及肾而死亡的。疾病死亡不属于“意外保险”的保险范围，所以保险人不承担保险责任。
篇二：保险的基本原则
一、单选题
1、下列选项中，属于危险增加的情形是( A )
A.投保用来销售水产品的房屋改变为经营歌舞厅
B.地震征兆的出现
C.连日暴雨可能发生洪水
D.被保险人患病且病情日益加重
2、XXX向保险公司投保车损险,三者险,车上人员责任险及基本险不计免赔险,在保险期限内发生了保险事故,经交警判决对方全责,标的车受损严重估损5万元，车上人员受伤医疗费30000元。但由于对方车辆驾驶员在处理完事故联系不上，一直得不到赔偿。故向保险公司提出代位追偿申请，申请金额8万元。保险公司应如何处理（D）
A．根据《保险法》的规定同意赔偿8万元，后直接向责任方追偿。
B．根据《保险法》的规定同意赔偿6万元，权益转让后向责任方追偿。
C．根据《保险法》的规定同意赔偿5万元，权益转让后向责任方追偿。
D．根据《保险法》的规定同意赔偿3万元，后直接向责任方追偿。
3、一场暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致财产损失。此次事故中，财产损失的近因是（ B ）。
A.火灾
B.暴风
C.火花
D.电线短路
4、（ A ）须对保险标的具有保险利益。
A、投保人B、保险人C、被保险人 D、受益人
5、 （ B ）指保险标的遭受保险责任范围内的损失,保险人按保险金额全数赔付后,依法取得该项标的的所有权。
A、委付 B、物上代位C、代位追偿D、赔偿
6、从事保险活动必须（ABCD）。
A、遵守法律
B、行政法规
C、尊重社会公德
D、遵循自愿原则
7、损失补偿原则是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外，下列选项不在这些例外之内的是（ D ）
A、人身保险的例外
B、定值保险的例外
C、重置价值保险的例外
D、责任保险的例外
8、下列不属于保险理赔的基本原则的是（c）
A、重合同守信用
B、主动迅速
C、详细全面
D、实事求是
9、 法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标的因第三者责任而遭受损失时，保险人支付的赔款与第三者赔偿的总和，不超过保险标的的（ A ）
A实际损失 B可能损失C 经济损失D估计损失
10、 在财产保险中，对于重复保险的损失赔偿实行损失分摊原则，对于不
足额保险实行比例赔付原则，它体现财产保险的（ D ）
A有偿性 B无偿性 C给付性 D补偿性
11、 损失补偿原则主要适用于（ A ）合同
A、财产保险 B、商业保险 C、人寿保险 D、社会保险
12、 近因原则是指判断风险事故与保险标的的损害之间的（ B ）关系从
而确定保险赔偿责任或给付责任的一项基本原则
A、直接 B、因果 C、认可 D、支配
13、 在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（ C ）
A．定值保险
B．重置价值保险
C．不定值保险
D．人身保险
14、 保险人不得向被保险人的家庭成员或其组成人员行使（ A ），除非他
们故意造成保险事故的发生。
A代位求偿权B索赔权 C求索权D赔付权
15、 代位追偿权的产生必须具备的条件之一是损害事故发生的原因及受
损的标的，都属于（ C ）范围。
A保险合同 B保险利益 C保险责任 D保险条款
16、 下列关于保险利益的说法不正确的是（C ）
A.无论是财产保险合同还是人身保险合同都要求具有保险利益
B.财产保险中，投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量
C.人身保险的保险利益可以用货币衡量
D.保险利益既包括现有利益，也包括期待利益
17、 据史料记载：在英国有一个叫马丁的保险商人，于公历1536年6月
18日为他的一位朋友吉朋承保人寿保险，保险金额2000英磅，保险
期限12个月。吉朋于1537年5月29日死亡，受益人请求给付保险
金。但马丁声称：保险期间12个月，系以阳历每月28天计算，不是
指日历上的12个月，因而保险期间已于公历5月20日届满，所以无
须支付保险金。但受益人认为应按公历计算，保险事故发生在有限期间之内，应如数给付保险金。最后，法院判决马丁有义务给付保险金。运用所学保险法理论，请你推断该判例是下列哪一原则的渊源?( C )
A.最大诚信原则
B.保险利益原则
C.不利解释原则
D.损害补偿原则
18、 关于财产保险合同与人身保险合同的保险利益，说法正确的是（C）
A、对于财产保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在
B、对于人身保险合同来说，投保人对保险标的是否具有保险利益并不重要
C、对于财产保险合同来说，在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益
D、对于人身保险合同来说，在保险合同效力持续时间内和发生保险事故时，保险利益的存在，对保险合同的效力具有影响
19、 （ A ）是由保险的经济补偿职能决定的，是委付制度和代位求偿权
制度的基础。
A、损失补偿原则
B、保险利益原则
C、最大诚信原则
D、代位原则
20、 下列对保险法损失补偿原则的理解，正确的是（ B ）
A．投保人投保后，凡有损失的，保险人均应予以赔偿
B．当保险事故发生使被保
险人所遭受的实际损失进行赔偿
C．损失多少，赔偿多少
D．既适用于财产保险，也适用于人身保险
21、 关于保险的损失补偿原则，下列说法正确的是( A )
A.保险人在其责任范围内，只对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿
B.只要发生约定的危险，保险人就应对被保险人予以赔偿
C.只要保险标的发生损失，保险人就应给予赔偿
D.保险人向被保险人补偿的保险金，不能少于其所受损失
二、多选题
1、 新《保险法》中对于保险利益描述有：（ABC）
A 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
B 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
C 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益
2、张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。后张某
因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述中哪些是正确的（AD）
A．张某有权请求保险公司予以赔偿
B．张某无权请求保险公司赔偿
C．保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利
D．保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利
3、财产保险利益的构成条件：（ ABCD）
A 适法利益
B 金钱利益
C 确定利益
D 合同利益
4、确认某一项利益是否构成保险利益必须具备的条件有（ABC）。
A、必须是合法的利益
B、必须是客观的利益
C、必须是可确定的经济利益
D、三者的利益
5、投保人对保险标的必须具有保险利益。保险利益应符合的条件包括（ ACD ）。
A.必须是合法的
B.必须是可以转让的
C.必须是确定的
D.必须是经济上的
E.必须以物质形态作为表现形式的
6、保险的基本原则包括（ ABCE ）。
A.保险利益原则
B.最大诚信原则
C.损失补偿原则
D.大数法则
E.近因原则
7、最大诚信原则的具体内容有（ABCD）。
A、告知 B、保证
C、弃权 D、禁止反言
8、订立合同遵守以下原则（ABCDEF）。
A、平等原则B、合同自由原则
C、公平原则D、诚实信用原则
E、遵纪守法原则 F、依合同履行义务原则
9、最大诚信原则的基本内容包括（BDE）。
A诚实 B弃权与禁止反言 C承诺 D保证 E告知
10、 保险损失的近因，是指引起保险事故发生的（ABCD）原因
A支配作用
B起主导作用
C最有效
D最直接
E时间最近
11、 在近因认定过程中，可以把损失分为（ABCD）
A单一原因造成的损失
B间断发生的多项原因造成损失
C同时发生的多种原因造成的损失
D连续发生的多项原因造成的损失
12、 损失补偿原则是保险理赔的重要原则，坚持这一原则的意义在于（ABCDE）
A使保险合同能在公平互利的原则下履行
B维护了保险人的赔偿以不超过实际损失为限的权益
C保障被保险人在受损后获得赔偿的权益
D可以避免保险演变成赌博行为以及诱发道德风险的产生
E防止被保险人通过赔偿而得到额外利益
13、 损失补偿原则的限制条件有（CDE）
A以合同约定为限
B以经济损失为限
C以实际损失为限
D以保险金额为限
E以保险利益为限
14、 代位追偿权的产生必须具备的条件是（ABD）
A损害事故发生的原因及受损的标的，都属于保险责任范围
B 损害事故发生时由第三者的责任造成的
C保险人按法律的规定对被保险人履行赔偿义务之后
D保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后
15、 最大诚信原则要求保险人告知的内容包括（AC）。
A、在订立保险合同时，保险人主动向投保人说明保险合同条款内容
B、合同成立后，保险人应及时向投保人签发保单或其它保险凭证
C、及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议
D、在约定的保险事故发生后，保险人应按合同约定如实履行给付或赔偿 保险金的义务
16、 为保护保险人的代位追偿权，法律上要求被保险人不能损害保险人的代
位追偿权的情况包括（ABCD）
A在保险人赔偿之前如果被保险人放弃了向第三者的请求赔偿权，那么，也就同时放弃了向保险人请求赔偿的权利
B在保险人赔偿之后，如果被保险人未经保险人的同意而放弃了对第三者的请求赔偿的权利，该行为无效
C如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人扣减相应得保险赔偿金
D被保险人有义务协助保险人行使代位求偿权
E代理人有义务协助保险人行使代位求偿权
17、损失补偿原则是保险理赔的重要原则，坚持这一原则的意义在于（ABCDE）
篇三：保险四项基本原则在理赔中的应用
秋风清，秋月明,落叶聚还散,寒鸦栖复惊。
保险四项基本原则在理赔中的应用
【摘要】：保险在发展的过程中，逐渐形成了一系列为人们所公认的基本原则（保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则）。这些原则是保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务（承保、核保、理赔等），是保险双方当事人都必须严格遵守的。坚持和贯彻保险的基本原则，有利于维护保险双方的合法权益，能更好地发挥和体现保险的职能与作用，保证保险业有秩序地发展，保障社会经济生活的安定。
【关键字】：保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 保险 理赔 保险的职能
一．最大诚信原则(principle of utmost good faith)
诚实信用原则最早起源于罗马法。1804年制定的《法国民法典》规定：契约应咦诚信方法履行，诚实信用原则遂成为各国民法中的基本原则之一。
最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险。在早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即要遵守最大诚信原则。该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该法第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。”
最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。
一般理论认为，最大诚信原则由三条重要的法理组成，一是告知；二是保证；三是弃权与禁止反言。诚信原则对投保人的投保行为规范是保险活动的开始。《保险法》对投保人这一主体在该环节的诚信要求具体表现在如下三个方面：首先，投保人在保险合同订立之前，必须履行如实告知义务。保险合同是典型的诚信合同，最大诚信就是告知。实践证明，保险人风险负担的有无或大小，很大程度上取决于投保人能否恪守诚信原则。因此，为避免保险人的合法权益受到伤害，这就首先要求投保人在合同订立之前，如实、准确、无保留地向保险人告知其投保标的的一切重要情况。其次，投保人必须履行通知的义务。《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。另外《保险法》有关投保人应按合同的约定交付保险费，遵守法律、法规和社会公德的规定也体现出法律对投保人的诚信要求。
思考
2000年5月，某公司42岁的业务主管王某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，
未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，王某经同事推荐，与之一同到保险公司投保了人寿险。王某在填写投保单时并没有申报身患癌症的事实，也没有对最近是否住过院及做过手术进行如实说明。2001年7月，王某病情加重，经医治无效死亡。王某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现王某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。王妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷
我的思考：虽然王某自己不知道病情，可是并未告知住院及手术的事实，根据《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
二．保险利益原则（Insurable interest）
保险利益原则是保险的基本原则,其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益.如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
保险利益的构成要件：第一，保险利益必须是合法的利益。不合法的利益不能作为保险利益为保险合同或保险法所保障。如：对盗窃、抢劫等非法占有、不当得利获得的利益，均不能构成保险利益。第二，保险利益应为经济上的利益。所谓“经济上的利益”，是指可以体现为货币形式的利益，又称金钱上的利益。保险是以补偿损失为目的，以支付货币为补偿方式的制度。若损失不是经济上的利益就不能用金钱来计算，则损失无法补偿。如：行政处分、情感痛苦等。第三，保险利益是确定的利益。惟有保险利益这种经济利益是确定的利益，在实践上，才具有可操作性，在保险标的发生损失时，保险人才可以据此进行补偿。所谓“确定的利益”是指被保险人对保险标的的现有利益或者因现有利益而产生的将来预期利益可以确定。
三.近因原则（Proximate cause）
近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。按照近因原则， 当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿 ( 给付 ) 责任。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。但存在多个原因的，近因原则的适用较为复杂，以下结合案例来具体分析：
1、保险损失由一系列原因引起，则前一原因(即诱因)是否构成“近因”应判断各原因之间是否存在因果关系及性质。
(1)各原因之间不存在因果关系的，前一原因(即诱因)不构成“近因”。(案例：保险船舶因大雾偏离航线搁浅受损，本案近因是大雾导致船舶搁浅，超载和不适航与大雾没有因果关系不是近因。)
(2)各原因之间存在因果关系的，则应判断因果关系的性质。A、不存在必然因果关系的不构成“近因”。(案例：保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机，暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。)B、存在必然因
果关系的构成“近因”。(案例：著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中，被保险人打猎时从树上掉下来受伤，爬到公路边等待救援时因夜间天冷又染上肺炎死亡，肺炎是从树上掉下来的意外事故之必然，因而是近因。)C、是否存在必然因果关系有争议的，则取决于法官自由裁量。(案例：投保人被车辆碰擦，送往医院后不治身亡，死亡原因是心肌梗塞，车祸是否是心肌梗塞的诱因，即构成死亡的近因取决于法官自由裁量。)
2、多个致损原因，其中对保险事故的发生起直接的、决定性作用的原因是近因。(案例：船舶开航前船长因病不能出航，经港监批准由大副临时代理船长，航行途中三副纵火造成火灾事故，三副与大副之间有矛盾不是近因，三副故意纵火才是火灾事故损失的近因。)
3、多个致损原因共同作用导致保险事故，则多个原因均是近因。典型案例为非典型肺炎致人死亡，单纯慢性病或非典均不会产生被保险人死亡的后果，但在二者共同作用下必然会导致死亡的结果，则非典与慢性病均可视为死亡的近因。
四.损失补偿原则（principle of indemnity）
损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是财产保险理赔的基本原则。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。补偿原则的实现方式通常有现金付、修理、更换和重置。
从保险的起源及其风险管理的功能上看，保险实际上是一种经济补偿制度。这一制度使保险人基于对有可能发生的不确定性事件的数理预测向被保险人收取保险费建立保险基金，在少部分被保险人发生保险事故时以保险基金支付损失补偿费用。这种通过合同的形式将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失，其涉及的只是纯粹风险，被保险人是不能通过保险获得超过保险标的价值的收益的。即被保险人通过保险所能够达到的目的，最多只能是为了保持保险标的的价值水平或者最大限度的控制保险标的价值的下降，而绝不可能从中获取额外利益。另一方面，被保险人购买保险是一种纯粹风险的投资行为，而不是其他具有获利可能性的投机风险的投资行为。这也正是保险与投机的本质区别所在，也是损失补偿原则产生的理论基础。
因此“损失赔偿原则”是在财产保险领域理赔适用的主要原则，但是损失补偿原则的适用，一方面，必须以“保险人代位求偿权制度”和“物上代位权制度（委付制度）”为基础，另一方面，必须以法律的明文规定以及财产保险合同当事人的事先约定为前提。所以它就不是适合人身保险，因为在保险法中（旧68条，新46条）规定，“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。”从这一规定看出，无论被保险人是否已经或者将来可能从何处获得无论多少的赔偿，保险人均应按约定向被保险人给付合同约定的保险金并且无权代被保险人之位向第三者求偿。
参考文献
1.《中华人民共和国保险法》
2. 书本《保险与保险法》
3. 百度百科