篇一：融资性担保公司可行性研究报告
益 阳 市担 保 有 限 公 司
可
行
性
研
究
报
告
2009年1月21日
目录
前 言……………………………………………………………3
第一章 概述……………………………………………………7
第二章 项目建设条件…………………………………………11
第三章 公司组成方案…………………………………………12
第四章 风险防范与控制………………………………………17
第五章 业务运作方案…………………………………………24
第六章 效益分析………………………………………………27
第八章 财务评价与分析………………………………………31
第九章 发展战略与发展目标…………………………………32
第十章 结论……………………………………………………34
前 言：
中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础，其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的59%，工业新增产值占到全部工业新增产值的70%，提供的出口占出口总额的68%，交纳的税收占全部税收收入的48%。全国专利的66%是由中小企业发明的，74%以上的技术创新由中小企业完成，82%以上的新产品由中小企业开发。另外，中小企业还提供了75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。
“融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。
由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。
虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策下，即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过设臵“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外的交易成本，且对中小企业而言带有较大的歧视性。
中国银行运做的市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。
随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。
由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体——大量的民营企业无法获得应有的融资支持。
金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设臵、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需
求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排10多亿元，无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业的巨大资金需求，只能是杯水车薪。
担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达23.8％，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3％，二者合计总拒贷率高达56.1％。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。
多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。在直接融资与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。加之低门槛的创业板迟迟不开，地方性股权交易市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。
中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“少、
篇二：担保公司设立可行性报告
设立xx融资性担保公司可行性报告
第一章 概述
一、 发展现状
1、机构类型
1.1按资本金是否有政府资助，担保机构分两类：一类是有政府资助的、正在试点的中小企业信用担保体系，即政策性担保公司；另一类是无政府资助的专业担保公司，包括互助担保和商业担保公司。
1.2信用担保：约占全部担保公司的90%，主要是以地方经贸委会同财政、银行等部门共同组建，担保资金主要是地方政府预算拨款；
1.3 互助担保：中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的，以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为主要目的和特征。比例为全部担保公司的6%；
1.4商业担保：以企业、社会个人为主出资组建。商业担保公司以独立法人、商业化运作、以盈利为目的，同时兼营投资等其他商业业务为特征。比例为全部担保公司的4%；
1.5按设立目的是否盈利，担保机构分两类：一类是不盈利的政策性担保公司、关联担保、互助担保公司；另一类是盈利的商业担保公司。
2、发展环境
2.1 政策环境
担保机构，尤其是政策性担保机构，作为促进中小企业健康发展的重要措施，从中央到地方都大力扶植，以求缓解中小企业发展中资金短缺的“瓶颈”问题。据统计，在《担保法》颁布实施时的随后几年间，担保公司不多，到1998年底，全国登记注册的、不同类型的担保机构还不足10家。2000年先后出台了《关于建立中小企业信用
担保体系试点的指导意见》、《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》等有关文件，担保公司发展较快，2000年12月为203家，2001年12月为582家，2002年12月为848家。
随着房地产业繁荣和固定资产投资快速增长，人民银行总行于2003年6月颁布了要求各地银行谨防房地产贷款风险的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（121号文），房地产公司的融资难度加大。担保公司作为其“信用增级”的工具，于2003年下半年呈现出超常发展的态势。据人民银行统计，2003年6月底为966家，2003年12月3000多家，2004年10月份3500多家，目前担保公司仅xx已经超过40(本文来自：wwW.xIaocAofanwEn.coM 小草 范文 网:融资担保公司可行性报告)00多家。
2.2 经济环境
据统计，截止2010年底，我国有1100万家中小企业。我省有中小企业11万多家，个体工商从业者数百万。由于资产质量、收益及管理、财务等方面的原因，只有1.4%的小企业具备向银行贷款的能力。资金短缺导致众多中小企业借高利或停产。中国经济在未来10年要在现有基础上翻番，GDP年均增长率将保持7.2%以上。从长远看，中小企业发展急需资金，担保市场必将呈现出良好的发展前景。
3、发展现状
3.1全国范围
目前，全国80%以上的担保机构经营现状不容乐观，不少担保公司已处于歇业状态，绝大部分的担保机构处于保生存之中，主要由以下原因造成：
3. 2收费标准不统一，有些商业性担保公司竞相压价，财政背景的担保公司收费普遍低于商业性担保公司；
3.2.3 银行往往要求担保公司承担100%的担保责任，每做一
笔担保需先向银行按1:1交纳保证金，担保业务蜕变为质押贷款；
3.2.4担保限额。财政部规定担保公司对单个项目或企业提供的担保责任余额最多不得超过担保公司上年末净资产的10%；
3.2.5 保证金提取率。担保公司按注册资金的10～20%提取保证金存入指定银行，不得动用；
3.2.6风险准备金提取标准。主要按当期收入50%提取未到期责任准备金，当期利润1%提取风险准备金，税后利润的10～20%提取长期准备金。
二、突出问题
从1992年我国中小企业信用担保实践开始，担保业发展到至今，必须着重解决风险分散和转移问题，防范风险是担保公司的核心和支撑。主要存在以下四方面问题：
1、规模小、市场需求难以满足。2002年担保企业的注册资本，平均一家为2166.51万元，2003年6月底，提高了799.33万元。按目前全国担保机构4000多家，实际运作的占20%、平均注册资本0.25万元、放大倍率2.5测算，每年为企业担保额为500亿元，难以满足企业对资金的需求。
2、缺乏风险补偿机制，自我抗风险能力弱。风险补偿主要源于企业收入积累，营业税减免以及政府对政策性担保企业担保损失的部分风险补偿。决大多数的担保企业盈利性差，政策性担保企业得到政府补偿金小、随意性大。此外，我国失信行为惩戒机制尚未建立，企业和个人失信行为屡有发生，也加大了金融机构和担保机构的经营风险。
3、收入低渠道单一、缺乏风险分散机制。政策性担保企业，一般仅在设立之初得到一次性资金支持，缺乏后续资金注入及补偿机
制。商业性担保企业的模式则决定了仅靠有限的保费及利息收入，生存尚难、发展更不易。
4、行业的法律规范、监管体制缺乏。在行业准入制度、从业人员资格认定、担保产品的种类等方面缺乏政策引导；特别是会计制度的归属、是否需交纳所得税等仍未明确。如目前担保企业有的采用保险业会计报表、有的采用工业企业会计报表、有的采用银行业会计报表。担保业自诞生之日，监管机构几经转换，从中国人民银行管理、1999年改由财政部金融司监管，现在则采取“多头”监管：住房置业担保归建设部、农村信贷担保归农业部、中小企业贷款担保机构归经贸委、又改为发改委（发展与改革委员会）监管，财政部则负责担保行业的规章制度拟订颁布。
三、 未来趋势
1、机构发展趋于规模化，局部竞争逐步显现，经过10几年的发展，担保企业已进入大整合时期，中科智担保投资集团以每年兼并2间公司的速度扩张，担保机构呈现帕累托分布特征将逐渐明显。
2、担保机构与银行的合作关系更加协调，风险共担更为普遍。随着银行金融业的股份制改革，担保业务商业化、市场化程度加深，1:1质押的所谓担保将逐渐成为历史，担保业与协作银行的共生关系逐渐形成。
3、法律环境、行业自律意识逐步加强，国际交流与合作进一步加强。担保行业发展空间更加广泛，它们将选择熟悉的产业和领域展业，并通过信用担保机构申请再担保来分散风险，拓展相关投资和增殖服务建立补偿机制。
4、不同性质的担保企业政策不平等，在较长时间内依然存在。有政府资助的、不以盈利为目的的政策性担保机构，只要具备一定条
件，并列入“全国中小企业信用担保体系”就可享受风险金补偿和3年免交营业税的优惠政策。
第二章 项目分析
四、项目简介
1、项目名称：xx融资担保公司
2、项目性质：有限责任公司
3、xx融资担保公司（以下简称“青年担保公司”）是一家在xx就业中心、xxxx基金会的指导下，为了全面的落实的科学发展观、有效配置金融资源，更好的满足我省中小企业、个体工商户的资金需求；同时也是为了进一步响应xx创业就业中心、xx就业基金会号召，为青年创业提供切实有效的资金平台，解决青年的就业难题；拟根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》及《xx融资性担保机构管理暂行办法》的要求，成立的投资担保有限责任公司(简称“股份公司”)。
青年担保公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。
青年担保公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。
篇三：融资担保公司可行性研究报告
***融资担保有限公司
可行性研究报告
***年十二月三十日
第一章 公司基本情况
? 企业名称：**融资担保有限公司
? 法定地址：*****
? 经营范围：主要在福建省范围内从事法律、法规允许的担保业务
(不得从事金融业务及财政信用业务)。
? 注册资本：30000万元
? 发起单位：第二章 投资人简介
? 1、自然人名称：? 法定代表人：? 职务：? 资金来源：? 出资情况：? 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录
? 2? 职务：? 资金来源：? 出资情况：
? 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录
第三章 市场分析
第一节 担保行业的宏观分析
我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。
在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2006年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。
第二节 **市担保行业分析
2.1 概况
2009年，**市中小企业通过担保获得贷款的企业达到445户，贷款额达1 4亿9 3 3 0万元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。
2.2 **市担保体系分析及市场营运分析
2 0 0 9年我市备案管理担保企业6家(其中0 9年1 2月份新增1家)，注册总资本达6．6 7亿元。从业人员5 9人，为4 4 5家工业、商贸企业提供贷款担保4 6 1笔(其中工业企业2 0 8笔、商贸企业2 5 3笔)，累计担保总额1 4亿9 3 3 0万元，(其中工业企业6 8 3 2 0万元，商贸企业8 1 0 1 0万元)。至2 0 0 9年1 2月底累计提取风险准备金2 4 4 6．0 4万元。2 0 09年缴纳税收1 3
6．2 8万元。获得中央及省级财政风险补助资金5 4 1．7 5万元。 2 0 1 0年1月我市6家备案管理的担保企业，为我市4 2 5家企业提供贷款担保，在保余额1 7亿元。通过担保企业的稳健、规范和谨慎的操作，有效地支持了我市生产经营企业的发展。同时，担保企业从中也得到了实惠，并使之发展壮大起来，我市6家备案管理的担保企业，注册资本金超过亿元的就有5家，福鼎市金鼎担保有限公司注册资金到资额达到2亿元人民币。
**市担保企业从无到有、从弱到强、在搭建融资平台，支持中小企业发展中，较好地发挥了桥梁纽带作用。从2 0 04年l 2月底我市第一家备案管理担保企业一一“**担保有限公司”成立伊始，担保企业就在金融部门与企业之间架起了金色桥梁，许多企业在谋求发展壮大缺乏资金的情况下，通过担保企业的有效运作，一大批资信好，有发展前景的企业得到了资金支持，在世界金融危机中平稳发展壮大。我们的主要做法是： 在诚信中服务， 以诚信服务为理念。担保工作要规避高风险，企业的资信程度和经营管理水平尤为重要。企业经营管理好，投资回报率高，还贷款能力就强，担保的风险就小，反之风险就大。我们采取措施积极应对国家宏观经济调控等政策影响，对现有企业进行筛选，选出已超过银行限制条款规定且准备继续担保企业，扩大与其它金融机构的合作。将优质企业介绍其他银行，这种应对措施有效地解决银行各种比例限制问题，同时又能大大地增加对优质企业的担保金额。本着为中小企业服务的宗旨，我们主动出击寻找急需资金的企业。经过几年的运行，市担保机构扶持当地不少的企业从弱到强，社会影响力不断扩大，现已有一大批企业已形成较大规模。在规范中运作担保机构的成长带动了企业的发展，同时在实践中逐步建立了规章制度，吸收了高素质的员工，运营逐步走上正轨。我们督促担保企业实行了严格的担保审批制度。建立健全内控制度，进一步细化员工岗位职责，对业务流程实行规范化管理；公开办事秩序，提高透明度，全面控制担保过程中每一个关键业务环节，做好“三查”，