篇一：中关村年会平行论坛二(互联网金融)会议记录
平行分论坛二：互联网金融：发展与融合
主题演讲
《互联网金融的发展与传统金融业的转型》
一、 背景
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神渗透到传统金融业态，两者的融合与发展对人类金融模式、经济发展产生了重大的影响。中关村是IT包括互联网建设的摇篮，阿里巴巴IPO上市，全世界投资者对阿里巴巴现在和未来给予了很高的评价，互联网金融成为现在讨论的热点。
二、 现状
图1 传统金融业和互联网金融业关系图示
（一）传统金融资产相当庞大。左边大的圆圈代表传统金融行业，目前中国银行总资产150万亿元，是中国GDP的三倍，占金融行业资产70%-80%，股票不到30万亿元的市值，保险、债券券更小。
（二）互联网金融占比小。右边的圆圈代表互联网金融行业，以支付宝，P2P、宜信人人贷，阿里小贷，众筹，余额宝等资金运作为主的互联网业务是发展的重点。在支付功能、融资功能、运用功能方面，实际上两者重叠的部分很小，重叠部分覆盖的客户大多数是新增的，新的金融业务带来的。我们不仅关注重合的部分，要关注重点发展的部分。
（三）互联网公司发展无孔不入。互联网公司发展基于优势的前提，优势在于成本比较低，没有店铺，需要非常好的产品，用户和网络。
三、传统金融业如何转型
（一）传统金融业也在谋求转型，只要能够互联网化的业务都有发展空间。例如债券，国泰一款金融产品将基金、各种期货资金、信用资金囊入账户，放在一起实现产品业务全方位服务，并且进入了央行的清算系统，可以用央行的系统完成清算和支付功能。保险，平安一账通，一个账户，一个密码一次登录将银行所有账户，
其它信用账户合在一起，实现保险、金融、证券、理财于一身的服务。
（三）传统行业的互联网化，势在必行。据传银联在和苹果手机支付合作，银联现有银行业的网络与手机用户覆盖面广的特点结合起来，并且使得用户得到的服务不比网上银行差。互联网金融的破题在于市场需求，技术支持，资金支持，人才支持，监管需要把市场发展的方向掌握住，重点在于解决金融业的流动性，交易成本，安全性，信息不对称性，市场完全化。
四、互联网金融业发展展望
（一）将来市场的概念和结构。现在的金融市场网络的核心是金融机构，用户分散在各个点，通过与金融机构相连享受直接或者间接的金融服务。互联网化后，增加专业的互联网金融服务机构，其服务方式，平台不同于传统金融业，衍生出P2P、P2B等专业金融机构。金融市场网络的特点是，用户的点广域分散，在点对点进行交易的同时，根据需要可以高度集中，涌向专业金融服务机构，如阿里巴巴筹资。
（二）未来金融格局。互联网金融、传统行业的互联网化、新兴专业的金融互联网公司三足鼎立。互联网金融，发展速度快，主要优势是自己已有的广域商务平台公司，阿里巴巴、腾讯、百度等。但竞争激烈，没有永远的胜者。新兴专业的金融互联网公司，在中国没有，如果监管有度的话会出现。最大可能性是互联网公
司转型，子公司化，或者互联网公司与金融公司或者其他行业公司联合。
五、围绕金融互联网化需要澄清的问题
（一）互联网金融和金融互联网的关系：不是你死我活而是互补为主的关系，你中有我，我中有你的合作关系，但不可能替代对方。
（二）中心化：似乎有道理，但此谈不妥。应该说广域分散化和高度集中化的结合。
（三）金融互联网化促进金融脱媒：把脱媒理解为直接金融正确，理解为无中间机构错误。
（四）金融互联网化对货币政策有无影响。在创造信用系数上有一定影响，但近来不会出现需要改变货币政策手段的局面。
六、结论
互联网技术和互联网商业平台的迅速发展给中国金融行业也提供了新的发展方向。在这样的大潮中顺势者昌，逆势者亡，并且没有企业可以成为永远的胜者，永远不变的是客户的需求，谁只要更广泛、更全面、更深入、不断挖掘、回答和解决客户的潜在需求就赢得了市场的认同获胜，客户是永远的胜者。
《新工业革命和互联网金融》
一、 背景
互联网公司市值超过了传统最大的公司市值。阿里巴巴市值超过100家房地产公司市值的总和，市值代表不了一切，证明了我们进入了一个完全的新的时代，这个时代叫互联网时代。从历史的大趋势来看，蒸汽机时代、电气时代市值最高的公司是铁路公司、汽车公司、传统商业银行、互联网时代市值最高的是互联网公司。
（一）第一次工业革命。14世纪到19世纪的金融创新终于产生了化学反应，与第一次工业革命发生密切相关。有三个核心的金融创新，有限责任公司，公司的债券市场和近代商业银行。
（二）第二次工业革命。19世纪末期，三大核心的科技创新，电力，化学和汽车。同时又三大关键的金融创新，股份有限公司，股票市场和现代国际银行。
（三）第三次工业革命。以第一台电子计算机的发明为标志，以互联网、电脑、信息科技为核心的科技革命。三大科技，电脑、无线通讯、互联网。金融创新是VC和创业板市场，风险投融资市场在今天仍然大大低估了它的作用，红杉资本40年投资530家公司，有210家上市，直接参与了改变整个科技时代的壮举。另外一个新的革命性发展是新金融的出现，不仅仅是讲的金融脱媒，是无限多样的新的金融工具不断地在涌现。
篇二：社科院吴怀山：新形势下房地产的互联网思维及互联网金融融合(大纲)
新形势下房地产与互联网思维及互联网金融融合（大纲）
吴怀山
适合对象：房地产公司中高层；房地产总裁班、研修班、EMBA班；
房地产专题讲座、报告会
授课时间：0.5-1天
一、房地产业面临的新形势
（一）中国经济减速换挡
（二）新一届政府宏观调控新思维
（三）全面深化改革对房地产业影响深远
（四）欧美经济弱复苏下钱流变向
（五）房企融资环境变化
（六）中国人口红利逐渐式微
（七）城镇化的机遇与挑战
（八）房地产业面临重新洗牌
【注】以上内容为半天的课，以下互联网思维、互联网金融内容亦为半天的课。
二、互联网思维强势冲击传统行业
（一）互联网时代巨变
（二）互联网思维正在改变传统商业
（三）雷军的互联网思维
（四）房地产企业的互联网思维利器
（五）案例1：华润置地与小米的“智能家居体验中心”
（六）案例2：万达的电商之路
三、房地产与互联网金融的融合
（一）如火如荼的互联网金融热潮
（二）互联网金融大潮何以风起云涌
（三）互联网金融给房地产企业带来了什么
（四）案例1：中信银行和易居中国的“乐居贷”
（五）案例2：平安集团平安好房网的“好房宝”
（六）案例3：新浪和易居中国的“房金所”
经济新常态下的房事、房市及房势
吴 怀 山
一、从房事中窥探房市
（一）见微知著——房企中的风向标
1、李嘉诚金蝉脱壳的胜利大逃亡
2、肖莉、毛大庆巅峰时刻华丽转身
3、王健林的万达集团谋求再次转型
（二）管中窥豹——上市房企泄露的秘密
（三）釜底抽薪——民间借贷危机四伏
（四）眼花缭乱——房企促销花样迭出
二、从房势中再探房市
（一）新常态下的宏观经济走势
（二）政策走向及政府导向
1、财政政策
2、货币政策
3、产业政策
4、行政干预
（三）购房者动能减弱
1、人口红利逐渐消失
2、城镇化并非那么美好
3、说说房价收入比
4、谈谈住房租售比
（四）钱流潮来潮去
1、欧美经济弱复苏下钱流变向
2、人民币贬值，热钱抽离房市
3、经济减速慢行，投资持续下降
4、银行金融风险偏好改变，贷款趋于谨慎
5、房地产税渐行渐近，投机需求已失去往日风采
6、住房信息联网、财产公示、反腐吓退部分灰色资金
7、海外投资趋热，资金外流
8、政策松绑实体经济，资金将脱虚入实
9、牛味中的股市上演吸金大法
三、从房势中聊聊房事
（一）经济周期及哈里森周期
（二）房市崩盘的幻觉与中国特色的现实
1、房价高歌猛进下的房奴苦楚
2、十年九调，房价节节攀升
3、两种截然相反的房市预期
4、为什么任大炮基本上都是对的
5、谁是房市中获利者
6、房地产雪崩的后果
（三）新时代来临，房企的转型之路
1、暴利时代已然结束
2、房市由卖方市场进入买方市场
3、弱肉强食，企业持续洗牌重组
4、房企未来之路
（1）规模化
（2）精细化
（3）专业化
（4）智能化
（5）集成化
（6）网络化
吴怀山老师介绍
著名经济学家，房地产学者， 《Open Nation 开
源中国》杂志荣誉顾问，中国创新创业企业家联盟咨
询专家，国家银河培训工程特聘专家，专家顾问网专
家团秘书长。曾任中国社科院中小企业研究中心投融
资部主任、融资有道全国巡讲活动秘书长、中国西部
投融资高峰论坛秘书长、中国最具成长性新锐企业奖
评委。北京大学汇丰商学院房地产EMBA班客座教授。
曾在北京人民大会堂、清华大学、北京大学、上海交通大学、国家高级公务员培训中心等授课，在中国国际文化产业博览交易会（文博会）、中国北京国际科技产业博览会(科博会)、中国中小企业论坛、中国最具成长性新锐企业奖评选活动、中国西部投融资高峰论坛、中国地产高峰论坛、融资有道全国巡讲活动、国家发改委银河培训工程、亚洲教育北京论坛、新形势下的投融资趋势解读高峰论坛、2013中国经济发展论坛等几十个大型论坛、活动担任演讲嘉宾、对话嘉宾、主持人。
曾接受《21世纪经济报道》、《国际商报》、《第一财经》、陕西电视台等多家权威媒体采访、报道。
篇三：分论坛5-互联网重构新金融分论坛实录
互联网重构新金融分论坛实录
2013年07月18日
由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行，以下为“互联网重构新金融”分论坛实录。主持人：这个活动我们希望这个活动的本身为金融业，银行业的改革，能够提供一些资金的支持，今天请到很多来自于在银行届，从事互联网金融的重要 的嘉宾，因为这个主要以银行业的创新和互联网怎么样重构为主题，我先简单的给大家做一个介绍，这里有来自国开行的信息科技局的副局长韩局长，新浪支付副总经理戴庚，来自于融360叶大清，还有宜信的CEO，陆金所的楼女士，互联网金融的宜信的CEO唐总，今天的活动有一个小时左右的时间，互联网和金融互相 的碰撞的话题，马上切入话题！
今天很多人探讨互联网和金融的话题，很多人都有很多的想法和观点，请今天的嘉宾大家一起谈一谈，有的人互联网仅仅是金融的补充，在座都是从业 者，有很多现场的嘉宾也会有很多的问题，跟大家谈一谈互联网和金融究竟是什么样的关系，首先请金融业的代表国开行的韩局长，谈一谈互联网和金融是什么样的关系？
韩国新：主持人好！非常荣幸跟大家分享自己的看法。我自己一直从事金融信息化工作，现在向大家简要介绍一下我们与互联网金融相关的工作，以及自己一些不成熟的看法。
没有物理网点，怎么服务民生？我们利用互联网建立连接银行、管理平台、担保机构和客服的金融网络。从2008年以来，通过与第三方支付机构合作，解决助学贷款的发放、回收和服务问题，惠及500多万贫困学子，同时我们也利用互联网服务了大部分的中小微客户，效果非常好。目前，我们正在与业内先进研究机构合作，规划基于互联网云金融的业务发展蓝图，也正在与互联网金融业内先进的领先者深度合作，建设我们的小微融资系统。希望通过这些合作，建立全天候的、面向小微企业融资的评审、授信、发放、回收和贷后管理系统体系。目前，整项工作进展顺利。
关于互联网金融，有三点不成熟的看法：第一，关于互联网金融业态。现在，互联网金融公司要进入银行业，银行业也在开网店，双方之间在很多层面走的路虽然不同，但最终的结果都是一样，电商之后办银行，银行之后做电商，同质化的现象严重。我想，任何一个银行或互联网企业都不可能包揽所有的事情，需要合作，需要一个基于互联网的开放业态，像我们现实社会一样，需要有一个细分的生态，银行、电商、第三方支付，以及提供云和大数据服务的公司，都因为专业细分而有机会参与这个业态，客户和市场资源可以在每个参与者之间实现共享，打破企业办社会的状况。建立开放业态最重要的是要建立社会化的互联网信用体系。第二，从金融业来讲，以往注重内部系统和流程建设，对互联网技术的关注程度没那么高，需求没那么迫切。现在都在大力开展云技术和大数据应用的
研究，这可以使传统的金融业具备可与现代互联网公司在新领域竞争的能力，这是传统金融业实现竞争发展的必要前提，金融业需要利用这些新技术进行再造。第三，需要一个完善的互联网金融监管体系。比如，在互联网金融线上交易中，大部分情况下无法对互联网客户进行传统的面谈、面签，缺乏对客户身份真实性判断的途径，据统计，由于店铺转让未进行店主身份变更等原因，大约有20%的客户的真实身份无法判断，这是个互联网金融要面对的众多挑战之一，需要用创新思维逐步完善监管体系，控制风险，才能保证互联网金融的健康发展。主持人：你讲了很多行业内情等等，有没有很具体的产品？
韩国新：我们正在研发相关系统。
主持人：好的，我们请楼总谈一谈，你是平安银行的代表，又做了很多创新的互联网的业务，你比较有发言权，两块同时做，互联网是不是像我们今天话题说的在重构？
楼晓岸：谢谢主持人，谢谢嘉宾，互联网金融这几年概念非常的火热，跟互联网相关很多概念，生命力不是很强，但是互联网金融肯定不会是昙花一现， 这几年来看也是发展越来越好，为什么这样讲，金融和互联网有本质上相同的，都是数据和信息的传递。而且互联网能够真正的使金融走向中小企业和金融消费者，提供金融产品的可得性，刚才我也听到韩局在这方面也有阐述，互联网这个工具是的金融更近走向我们中小企业，特别是融资困难的中小企业，和金融消费者有大量 的投资渠道产品。
互联网金融现在主要是两个概念，一个是网贷BTB(音)，还有一个支付，网贷也只是互联网金融一部分的内容，为什么这样讲？本身的金融服务按照对象来讲一部分是对个人的服务，一部分对公司服务。我们现在看到BTB是对个人服务，对于公司的金融服务能不能搬到互联网上现在国内没有成熟，成型的模式，我们不能停留在理念的看法上。互联网是商业银行间接融资，对产品金融有一种不同促进，竞争，甚至在一定的领域是一种替代作用。陆金所在这个方面在个人金融服务方面的一部分工作，我们交易可以是金融机构，这个对比的范围也非常的大。金融机构自身的资产可以通过交易所交易，还有金融机构受托代理资产，就是客户的资产，也可以到这个平台上交易。
主持人：关于这个话题也是很多人关心的，在平安里既有互联网的陆金所在做POP(音)也有小微贷款的业务，我想问一下这里有没有比较过这个之间的效率的问题，就是说哪个对你的经营的效益更高？
楼晓岸：最终的木是一致的，但是方式不太一样，平安这么多的综合金融平台，很多业务的布局承担社会责任的，而不是单纯的是不是挣钱， 我们要为中小企业提供融资金融服务，但是方式会有差别。我们可以得到一个比较高的效益，在时间上也不会耽误，不同的方式做中小企业。
主持人：有对比吗？
楼晓岸：内部有对比。
主持人：可以分享吗？
楼晓岸：因为不是今天的主题，没有准备。
楼晓岸：唐总是小微贷款创新了代表，在各地看到很多的宜信业务员拓展业务，你们的人也不少，有过2万人，唐总传统的小微通过业务员的拓展模式今天通过互联网发展你的用户这方面你是怎么想的？听一下你的高见。
唐宁：我对于互联网移动终端其他高科技的方式，我们的认识是非常好的工具，手段，能够解决大事情，而且是很多大事情，但也不是一切，也不是颠 覆，因为我们的目标客户小微企业主，还有很多的坚持创业的小微企业主，农户，他们不是传统意义上的互联网的使用者，很难通过互联网的方式覆盖他们。而且在中国今天的信用环境下很难仅仅依赖虚拟世界的相关信息进行风险防控，必须以客户为中心各种各样的形式，丰富多彩的方式能够去找到他们，而且要有非常创新的 信贷技术识别风险。这种信贷技术既包括我们的移动互联网带来的大数据，比如说我们可以通过很多的一些交易数据，或者个人在虚拟世界生活事业的蛛丝马迹信息等等，基于大数据进行信用评估，风险控制，到硅谷去听到很多最前沿金融领
主持人：你怎么看马云说他通过互联网改变银行这种做法，因为你也是做跟银行类似的事情，但你不是银行？
唐宁：我们是这样理解的，不同的机构都在以自己的优势解决不同的问题，可能从阿里的角度有很多的网商在他们的体系之中，对网商的信息，生存发展的情况，数据有更多的了解，可以直接的这群网商很有优势。但是在这些网商之外还有很广泛的千万上亿小微企业主不能够用这样的方式满足所以我们的理解就是多层级的金融体系之中，呼唤各种各样的机构，通过各种不同的资源优势，用不同的创新模式，来解决不同客户的不同需求，是很丰富多彩的，不大可能有一种模式， 就是那种模式，就是一定赢，一定好，一定对，这个和互联网的精神也矛盾。
主持人：好的，我们刚才三位都是偏金融方面的代表讲过了，互联网也有一点作用，但不是作用那么大的，唐总你在金融行业这么多年，跟很多银行做支付，垫资银行，你谈一下互联网有没有给金融带来点东西，不管叫颠覆还是叫重构？嘉宾：刚才三位发言人和金融背景比较保守一点，我是做互联网的出身的，这10年做网络结构，我这么看互联网的，互联网改变了我们的娱乐方式，获得信息的方式，改变了很多方式，购物，甚至改变一个政府社会，怎么改变金融？大家可以想一下，金融的业务是什么？存款，贷款，汇款，汇就是支付。我们做
网 络金融，理解角度不一样，网上银行或者网银也算网络金融，互联网不是简单的工具。
把钱再收上来支付公司完全可以利用这样的情况，我们去年在这个行业里做200个亿的规模，典型的互联网特色的基于交易信息的小微金融，银行做不了，没有交易信息，所以我认为网络支付对于互联网金融是新的推动力。
主持人：微博颠覆了传统政府的管理方式，这几天确实有些记者同学通过微博可以和政府级的人进行对话，微博改变了沟通的方法，对新浪的支付有没有方法？
戴 庚：我是来自新浪微博的戴庚大家谈到互联网的金融的时候我们也非常的关注，新浪是传统的互联网的公司，在互联网公司是非常悠久的公司，在看互联网金融的时候，唐总今天谈的互联网更多是大家现在看得见是我们目前在使用互联网，我认为当然无法颠覆任何东西，其实它的整个业态发展的初期，我们第二位唐总谈的是互 联网的金融的精神，互联网只是一系列的技术构建成线上大家通信的手段，如果抽象来看，是通过系列的技术，把这个升华理念，更民主的理念引入到社会中来，通过在这样的平台上我们可以让信息在之前不对称的程度大幅度的下降，让所有的双方可以更加快的见面建立起这样的联系，从而提升效率，降低成本。如果从这个角 度理解互联网的话我认为互联网后面所蕴含的精神不光为颠覆金融，真的会颠覆一切，这个是很大的趋势已经摆在这儿。看互联网金融的时候无论是互联网还是我们今天谈的像物联网，云计算也好，这些新的技术整体都在催生我们建立线上的平台，而这里引来另外一个词， 可以带到今天的会场就是OTO，就是把传统物理社会大量的组建进行迁移，有一些必须在线下完成，通过OTO构成线上平台。把金融放在互联网上操作，我们给它定义是这个叫金融互联网，这个词调一下不太一样，我们理解叫金融互联网，可以把互联网做一个渠道，很多的金融产品放在上面，我觉得这是第一步。随着第一 步往下深入所有的从业者认识到互联网背后的精神会重新设计金融产品，不会简单的把线下金融产品直接搬上来，会变成真正适合在线上开展的金融业务，我们认为到了那一天是真正互联网的金融，这是我简单的点看法。
主持人：两个极端一个认为是互联网仅仅是工具，另外互联网是可以重构金融的，在这两者之间，怎么样能够嫁接起来，大清在国外生活过，工作过，你可以谈一下，自己过去在这个行业里的实践，你的想法，究竟是怎么样的关系？叶大清：大家好，非常高兴能够和互联网行业和金融行业的朋友一起交流，今天不太火爆，唐总说互联网颠覆金融，金融没有很好的反击。我是融合的 合，先简单的介绍一下融360我们是金融的，360全方位的服务中国中小型企业，和消费者融资贷款的搜索引擎，用户可以到我们平台免费的很方便，安全的搜索了解贷款信息，比较融资产品，生成产品，我们后面有金融机构的业务员给你进行时时服务的。
我为什么融360做这个，我的职业生涯将近16年，要么在金融行业，或者在互联网行业工作过，16年的职业生涯，两家互联网公司被颠覆，或者正 在被
颠覆，两家银行反而在往上走，我们中国有越来越多的银行进入财富五百强，中国的互联网公司有几家五百强的？就是全球五百家最大的公司，财富五百家，没有一家，唐总说我要颠覆金融，我这个团队没有一个财富五百强，这就是明显蛇吞象的故事，互联网公司的同事们你们为什么要颠覆金融呢？你们怕自己被颠覆了， 所以你们要抢这个大蛋糕。我觉得中国为什么没有？互联网金融公司。互联网金融为什么这么火？融360我们去年提出来，今年是第一个春天非常的火爆，网上， 微博群啊。我们的观点认为互联网金融、金融互联网最后是融合的一个过程，为什么这么火啊？我们国家过去30年GDP发展，今后20年，30年的发展要靠金融服务业，如果说过去10年是电子商务发展的10年，今后的10年是互联网金融发展的10年，为什么互联网金融这么火，给大家分享一下数据，我们业态不参与，我们是银行的帮助，我们服务银行，也是服务第三方平台。互联网本身就是多业态，多层次的业态，是蓬勃发展的，百花齐放的业态。
为什么融360，我们要做搜索，在座的各位，80%，甚至90%你们已经在网上搜索东西，到地理信息，你们想到没有？有多少人在网上已经找信用 卡，找理财，金融信息，不找的举手？有10%的人已经在找大城市20%的已经在网络上找了美国GOOGLE数据88%在网上找数据，最大的金融交易有可能 是房贷，车贷，中小企业贷款20块钱手机套在网上比较，银行的产品有没有差异，我们国家网上搜索，比较，包括网上教育信息已经是发展的市场了，所以融 360，我们预计在今后的两年在网上了解融资的信息，了解贷款信息的中小企业个人这个比率会到50%。
第二个数据马云提到我们国家能服务20%的中小企业或者个人，有80%没有服务到的，这个比率比马云讲得更低，我们看是将近10%左右，80%的中小企业是拿不到贷款的，我们需要多层次的产品体系，有的产品利息高一点，额度低一点，放款的时间也不一样，可能有的大的银行不一定提供服务，我们中小企业都需要的，贷款能够改变你的生活，提高你生活水平的很好一个方式。
理财是另外一个方面，理财的目标是积累财富，让生活可以更加的美好，这一点我觉得机会还是很大的，我们国家零售金融行业三大趋势，中小企业贷 款，消费者信贷，还有理财产品三个大的趋势，我们也看到了。还有两个数据跟大家分享融360通过手机，移动端的用户数量搜索到了将近30%，如果你们有智 能手机5分钟可以比较，可以了解各种金融机构的产品信息，可以直接申请的。最后有一点，我们的定位是金融机构银行的帮手，在座的平安，就我们这个平台和在座的每一位都可以提供服务的，包括国开行业。
为什么我们是合事老啊？这个合是融合的合，到底叫什么没关系，最后要融合在一起。互联网金融或者金融互联网是水，我们现在互联网金融是大势所 趋，要顺势而为，要往前冲，当然了这个水也有可能成为洪水猛兽可能性非常小，我们做互联网金融，或者金融互联网还是要关注风险，贷款业务是杠杆业务加上互联网这个平台有风险的，怎么去管理这个平台，我们融到互联网金融去。
主持人：谢谢，这个行业需要很多人推动，尤其互联网是典型的，金融是传统的，好带网(音)也一样，我们问两到三个问题的时间。